老师,你交一辈子五险一金,退休时能拿回多少?不算不知道

摘要: “五险一金”的秘密,99%的人看不懂。不信?看了就知道。

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又到一年开学季,不知道大家算过没有,从毕业工作到退休,每个月缴纳的五一金和个税共是多少?趁开学还有几天,不妨来一起算一下。

人一生要缴纳的五险一金费用可超百万元

以2017年上海职工的平均月工资(6504元)为例,计算一下每个月缴纳的五险一金和个税。

假设你从22岁开始工作,到65岁退休,假定工资水平不变。

【个人】社会保险与公积金总额

6504元X10.5%(社保)+6504元X7%(公积金)=个人缴费合计1138.2元

需缴纳个税:81.58元

【单位】社会保险与公积金总额

6504元X31.5%(社保)+6504元X7%(公积金)=单位缴费合计:2504元

(工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率)


每个月需要缴纳的五险一金+个税是


1138.2(五险一金)+81.58(个税) = 1219.78元

1年就要交

1219.78 × 12 =  14637.36 元 

43年需要缴纳

14637.36 × 43 =  62.9万元 

这么算下来60多万也不是很多,但别忘了,这只是你自己缴纳的部分。其实公司每个月帮我们缴纳的五险一金比例和金额更高!

43年下来,要交

2504× 12 × 43 = 129.2万元 

个人+单位合计

62.9万 + 129.2万 =  192.1万元 

192万,就是我们43年工作中要缴纳的五险一金,这在大部分看来可不是一个小数目。

用5年就可以将缴纳的养老保险拿回来

有些人会问:“难道这些钱就白白交出去了吗?”当然不是的!下面我们就来看一下,如何让这些钱回到自己手里。

【公积金提取】

公积金可以用来买房或者全部取出来

那么第一笔钱可以拿这么多:

6504 × 14% × 12 × 43 =  约47万元 

【养老保险领取】

退休时每月能领取的养老金数额是

每月领取总额即基本养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看,根据退休年龄的不同,“计发月数”也不一样,到65岁退休是按照101个计发月数来算。

退休年龄

计发月数退休年龄计发月数
40233
56164
41

230

57158
42
22658152
4322359145
4422060139
4521661132
4621262125
4720763117
4820464109
4919965101

50

1956693
511906784
521856875
531806965
54
1757056
55170

举个例子:

老王2017年在上海办理退休手续,退休前的月平均缴费工资为6504元(由于退休员工平均月缴费工资指数时,包括视同缴费年限的缴费工资指数,为便于统计,我们假设月平均缴费工资指数恒定为1),老王退休时上年度上海全市职工月平均工资为6504元,且不需要计算过渡养老金。

基础养老金 = (参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷2 × (1%×缴费年限)=

(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)=  约2797元 

个人养老账户储存额 = 

6504× 8% × 12 × 43 = 约26.8万元 

个人账户养老金 = 

退休时个人账户储存额(个人缴纳总额)÷计发月份=约2658元 

所以每个月可以到手养老金:

2797 + 2658= 5455元 

如果这样的话,我们用4.1年(6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  )就可以将缴纳的养老保险费用拿回来。

不难得出,等70岁以后每个月领取的养老保险金都会是额外收入



其他四险的福利也很多

除了住房公积金和退休后领养老金外,我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险,也都是真金白银的实惠福利。

  • 医疗保险

    以上海为例,门诊自负金额超出1500元以后的费用,根据病人年龄以及看病医院等级不同,报销比例为50%到75%不等。退休后,医保的报销比例更高!

  • 生育保险

    女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。

  • 失业保险

    在符合失业保险领取条件的情况下,员工最多可以领到36000元

  • 工伤保险

    工伤赔偿项目包含:治(医)疗费、住院伙食补助费、外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等13种费用


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编辑:肖老师




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